मॉर्गेज लोन के लिए डॉक्यूमेंट | मॉर्गेज लोन Interest Rate | कौन सा बैंक मॉर्गेज लोन देता है | मॉर्गेज लोन क्या होता है | मॉर्गेज लोन कैलकुलेटर | होम लोन और मॉर्गेज लोन में क्या अंतर है
जब हमारी आर्थिक स्थिति अच्छी नही होती है तथा हमारे पास पैसे की कमी होती है तो, तब हम बैंक से लोन लेने की सोचते है| लोन कई प्रकार के होते है परंतु कोई भी बैंक आपको आसानी से लोन नही देगा, लोन के बदले में आपको बैंक को कुछ देना होगा जैसे की मार्गेज लोन में आपको अपनी प्रॉपर्टी तथा संपत्ति बैंक के पास गिरवी रखन पड़ता है|
मार्गेज लोन को हिंदी भाषा में बंधक लोन भी कहा जाता है| सामान्य तौर पर मार्गेज लोन जमीन, दुकान, मकान आदि प्रॉपर्टी को गिरवी रखन पर लोन दिया जाता है, यह लोन ही मार्गेज लोन कहते है|
आज का यह लेख आपके लिए बहुत ही खास होने वाला है क्योंकि इस लेख में हम आपको मार्गेज लोन से संबंधित कई आवश्यक जानकारी प्रदान करेगें –
मॉर्गेज लोन क्या होता है?
मॉर्गेज लोन संपत्ति के ऊपर लिया जाने वाला लोन होता है, जिसमे व्यक्ति अपनी संपत्ति को किसी वित्तीय संस्थान तथा बैंक के पास गिरवी रख कर उस पर कुछ राशि लोन के रूप में लेता है| लोन लेने के लिए आपको वित्तीय संस्थान तथा बैंक की सभी शर्ते माननी होगी, इसके बाद ही आपको लोन दिया जाएगा|
मॉर्गेज लोन में आपकी संपत्ति (Property) की कीमत का 80% तक का लोन दिया जाता है| आपकी जानकारी के लिए बता दे की, मॉर्गेज लोन के रीपेमेंट पीरियड को लोन के टर्म के तौर पर जाना जाता है|
मॉर्गेज लोन कितने प्रकार के होते है ?
वैसे तो मॉर्गेज लोन कई प्रकार के होते है परंतु मुख्य रूप से दैनिक जीवन में मॉर्गेज लोन 3 प्रकार के होते है, इसकी संपूर्ण जानकारी आपको नीचे दी गई है-
Mortgage Registry Loan – इस लोन को साधारण भाषा में सिंपल मोर्गेंज कहा जाता है तथा इसे मॉर्गेज रजिस्ट्री लोन भी कहा जाता है| इस प्रकार के लोन में हमे प्रति माह मूल राशि के साथ-साथ ब्याज भी देना पड़ता है|
Mortgage By Conditional Scale – इस प्रकार के लोन में बहुत सारी कंडीशन होती है, इसलिए इसे मॉर्टगेज बाय कंडीशनल स्केल कहा जाता है| इस लोन में लोन धारक लोन के चुकता नही होने के कारण बैंक को ट्रांसफर कर सकता है परंतु यह पूरी तरह से सेल नही होता है, इसकी कुछ कंडीशन होती है|
Usufructuary Mortagage – इस लोन से ग्राहकों को ज्यादा लाभ नही होता है, इस लोन में प्रॉपर्टी के सारे सबूत बैंक को दे दिया जाता है| जब तक बैंक की लोन वापस नही होती तब तक बैंक इस प्रॉपर्टी का उपयोग कर सकती है| बैंक चाहे तो इस प्रॉपर्टी को रेंट पर भी दे सकती है तथा इसके रेंट से भी बैंक को अच्छा पैसा मिल जाता है|
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मॉर्गेज लोन में पात्रता और दस्तावेज क्या होते है?
पात्रता :-
- आवेदक के पास मूल निवासी का प्रमाण पत्र होना चाहिए तथा आवेदक भारतीय होना चाहिए|
- लोन में वेतन भोगी की आयु 23 वर्ष से 65 वर्ष के मध्य होनी चाहिए|
- स्व-व्यवसाय के लिए 25 वर्ष से 70 वर्ष होना चाहिए|
- लाभार्थी प्रॉपर्टी का सह-मालिक होना चाहिए|
- लोन हेतु व्यक्ति की योग्यता का निर्धारण करने के लिए उसकी वित्तीय स्थिति, आय और क्रेडिट कार्ड की भी जांच की जाती है|
- स्व-व्यवसाय व्यक्ति कम से कम तीन वर्ष से उसी व्यवसाय में होने चाहिए|
- आवेदक के पास अपने सभी आवश्यक दस्तावेज होना चाहिए|
मॉर्गेज लोन के लिए डॉक्यूमेंट :-
- आधार कार्ड / वोटर आईडी / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / पैनकार्ड
- राशन कार्ड / बिजली बिल / टेलीफोन बिल
- पिछले छः माह का बैंक स्टेटमेंट
- इसके अलावा पिछले तीन वर्ष की वेतन पर्ची
- जीएसटी प्रमाण पत्र
- व्यापार लाइसेंस
- पिछले 3 वर्ष का आईटी रिटर्न आयकर
मॉर्गेज लोन लेने के फायदें और नुकसान ?
फायदे :-
- मॉर्गेज लोन एक सेक्योर्ड लोन है, इसमें आपको अधिक धन राशि मिल सकती है|
- इसमें आपको प्रॉपर्टी कुछ प्राइस का 80% लोन आसानी से मिल जाता है|
- इस प्रकार के लोन के लिए गारंटी की आवश्यकता नही होती है|
- मॉर्गेज लोन का सबसे बड़ा फायदा यह है की यदि आप निश्चित समय में इस लोन को पूरा भर देते है तो इसका प्रभाव आपके सिविल स्कोर पर भी पड़ता है|
नुकसान :-
- मॉर्गेज लोन आपको प्रॉपर्टी के अनुसार दी जाती है, अर्थात आपको बैंक में प्रॉपर्टी के पेपर जमा करवाने पड़ेंगे|
- लोन नही भरने की स्थिति में बैंक आपकी प्रॉपर्टी को कानूनी रूप से जब्त भी कर सकती है|
- आपको लोन लेते समय इस बात का विशेष ध्यान रखे की जितने पैसे की आपको जरूरत है उतना ही लोन लेवे तथा लोन कम से कम लेना चाहिए|
मॉर्गेज लोन Interest Rate 2024 ?
मॉर्गेज लोन पर 8% से 11.50% तक का ब्याज लिया जाता है, यह ब्याज दर बैंक के अनुसार बदलती रहती है| आपकी जानकारी के लिए बता दे की व्यक्ति से व्यक्ति भी इस ब्याज दरों में बदलाव आता रहता है| यदि आप इस लोन के ब्याज दर की अधिक जानकारी प्राप्त करना चाहते है तो आपको बैंक शाखा में जाकर ब्याज दर की जानकारी प्राप्त कर लेना है|
होम लोन और मॉर्गेज लोन में क्या अंतर है?
होम लोन में आपको लोन घर बनाने के लिए दिया जाता है, फिर आप उस लोन प्रति माह किस्त के रूप में चुकाते हो| होम लोन आपको तब मिलता आई जब आप नया घर बना रहे है या फिर नया घर खरीद रहे है| यदि हम मॉर्गेज लोन की बात करे तो, इस लोन में आप कभी भी लोन ले सकते है, परंतु इसके लिए आपको आपको अपनी जमीन, दुकान, खेत आदि गिरवे रखनी पड़ती है|
इस बाद बैंक इसकी अच्छे से जांच करती है फिर आप लोन मिल सकता है|
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मॉर्गेज लोन कैसे मिलता है, कंप्लीट प्रोसेस ?
यदि आप भी मॉर्गेज लोन लेना चाहते है तो इसके लिए आपके पास 2 ऑप्शन है, आप ऑनलाइन तथा ऑफलाइन के माध्यम से लोन ले सकते है| यदि आप ऑनलाइन माध्यम से लोन लेना चाहते है तो आपको इसके नीचे दी गई स्टेप्स को फॉलो करना है-
- मॉर्गेज लोन लेने के लिए आपको सर्वप्रथम बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा|
- इसका होम पेज खुलने के बाद आपको प्रॉपर्टी लोन पर क्लिक करना होगा|
- अब आपके सामने एक नया पेज खुलेगा, इस पेज में आपको पूछी सारी जानकारी दर्ज करना है|
- इसके बाद में आपको अपने मांगे गए सभी आवश्यक दस्तावेज अपलोड कर देना है|
- इसके बाद जब लोन सेक्सेस हो जाएगा तब आपके पास बैंक से फोन आएगा|
- लोन प्रोसेस पूर्ण होने पर लोन राशि सीधे आपके बैंक अकाउंट में आ जाएगी|
मॉर्गेज लोन का मतलब क्या होता है?
आपकी जानकारी के लिए बता दे की, आप मॉर्गेज लोन तभी ले सकते जब आप के पास कोई प्रॉपर्टी ही जैसे की घर, प्लाट, खेत, जमीन आदि पर आप मॉर्गेज लोन ले सकते है| यह लोन एक प्रकार का इमरजेंसी लोन होता है, परंतु यह लोन लेने के लिए आपको बैंक में जमीन के कागज जमा करवाने होंगे|
प्लाट पर मॉर्गेज लोन कैसे अप्लाई करते है?
यदि आप प्लॉट पर लोन लेना चाहते है, तो आपको नजदीकी बैंक जाकर अधिकारियों से इसकी जानकारी ले लेनी है या फिर आप ऑनलाइन माध्यम से भी प्लाट पर लोन ले सकते है| बैंक अधिकारी आपको लोन का फॉर्म देंगे उस फॉर्म को आपको अच्छे भर देना है और फिर आपको बैंक अधिकारियों को जमा करा देना है|
फॉर्म जमा करने के बाद आपको बैंक अधिकारी प्लाट की रजिस्ट्री मांगेगा, इसके बिना आपको लोन नही मिलेगा क्योंकि बैंक अपनी सुरक्षा के लिए प्लाट रजिट्री मांगती है|
मोर्गेज ऋण के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
मोर्गेज लोन वह सभी भारतीय लोग ले सकते है जिसके पास जमीन, खेत, प्लाट आदि जमीन है वह सभी लोग लोन ले सकते है|
मॉर्गेज लोन लेने में कितना टाइम लगता है?
यह लोन लेने के लिए आपको ज्यादा समय नही लगेगा, यदि आपके पास सभी दस्तावेज तथा जमीन के पेपर सही है तो आप 15 से 20 दिनों में ही लोन प्राप्त कर सकते है|
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